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来源：华夏时报
继五年期大额存单逐步退出市场后，民营银行对中长期定期存款的调整正从五年期延伸至三年期 。
2026年以来 ，北京中关村银行、湖南三湘银行、江西裕民银行 、上海华瑞银行等多家民营银行正通过公开下架产品 、调降挂牌利率、持续标注“售罄 ”等方式收紧中长期定存业务 ，当前，已有多家民营银行3年期 、5年期定期存款下架，曾经利率普遍高于2%的长期存款产品 ，多数也已回落至年化1%区间 。
主动压降高成本负债 ，正成为民营银行不约而同的选择。相关分析人士指出，本轮调整的直接驱动力是净息差持续收窄带来的成本压力；此外 ，助贷新规对民营银行贷款投放形成的压力 ，也在一定程度上降低了其发放高息存款的动力。
中长期定存正退出市场
近日，北京中关村银行公告 ，自5月30日起暂停个人及对公三年期整存整取业务 ，线上线下全渠道同步关闭 。
该行工作人员向《华夏时报》记者表示，存量订单不受影响 ，仍按开户时约定利率计息 ，“后续是否恢复三年期产品尚无明确通知” 。
记者查询发现，下架前该行三年期定存年利率为2.0% ，而目前留存的定期存款最长期限为二年期 ，利率1.8%；一年期 、半年期、三月期定存利率分别为1.6% 、1.4% 、1.2%。
在中关村银行之前，湖南三湘银行已在5月8日全渠道取消了其五年期定存产品，已到期的存量资金不再自动滚存 ，同时将三年期利率从2.05%降至1.95% 。
整体来看 ，下架中长期存款，下调相关存款产品利率 ，或对相关产品“隐形停售 ” ，已成为民营银行调整中长期定存的重要手段 。
利率下调方面，公开信息显示 ，2026年以来已有十家民营银行发布存款降息公告 ，其中中长期产品成为降价幅度最集中的标的。其中，江西裕民银行自5月22日起执行存款利率新定价 ，三年期存款由2.0%降至1.9% ，五年期由2.05%同步降至1.9% 。上海华瑞银行年内已两次调降存款利率，最近一次在4月14日：五年期存款从1.95%降至1.90% ，三年期存款从2.0%下调至1.95% ，二年期存款从1.95%降至1.90% 。
隐形停售方面，部分银行表面上保留挂牌利率，但App中长期显示“售罄 ” ，实际上已停止吸收新资金。例如 ，吉林亿联银行三年期、五年期挂牌利率均为2.1%，二年期为2.2%；威海蓝海银行五年期 、二年期挂牌2% ，一年期1.65%——上述期限产品目前均显示无额度可购 。百信银行 、浙江网商银行等平台已直接从产品列表中移除五年期定存类目 ，不再对外展示 。
需要指出的是，并非所有民营银行都已停售中长期产品。目前 ，深圳前海微众银行、四川新网银行 、重庆富民银行 、广东梅州客商银行、福建华通银行、辽宁振兴银行 、江西裕民银行 、武汉众邦银行仍正常发售三年期和五年期定存 。苏商银行则采取限额发售方式 ，保留两款三年期产品，年化利率分别为2%和1.95% ，其中2%的产品每日上午9点限量发售 。
净息差承压叠加助贷新规多重影响
民营银行密集调整中长期存款产品并非孤立现象。事实上 ，从2025年开始，五年期大额存单已大面积退出市场 ，本次三年期定存被集中调整 ，是该趋势的自然延续。
2025年11月10日，《华夏时报》记者通过查阅APP、咨询工作人员等方式调查了19家民营银行的存款产品在售的情况，发现已有9家民营银行APP上无法找到五年期存款产品 。另有两家民营银行下架了3年期定期存款 ，1家民营银行2年期定期存款也显示为“售罄” 。蓝海银行虽然存款产品期限齐全 ，但其所有期限的存款产品在11月10日均显示为“售罄”状态。此外，在中关村银行 、亿联银行的存款产品页面 ，不仅不见5年期定期存款的身影 ，连3年期定期存款产品都没有在售 。
除此之外，虽然部分银行仍有5年期存
